新技術(shù)在突破，而這五個(gè)行業(yè)卻將走向消亡

當(dāng)我們的社會(huì)朝著數(shù)字化、自動(dòng)化進(jìn)一步靠近時(shí)，還有哪些行業(yè)會(huì)遭遇挑戰(zhàn)呢？《金融時(shí)報(bào)》展望未來5-10年，找出一些行業(yè)和企業(yè)，隨著科技的發(fā)展，它們可能會(huì)衰退，甚至完全消失。

破壞者：在線旅游平臺(tái)

受威脅行業(yè)：門店旅行社

理由：越來越多的游客通過網(wǎng)絡(luò)預(yù)定服務(wù)

Tui是世界最大的旅游運(yùn)營(yíng)商，它擁有許多門店旅行社，劃分為Thomson和First Choice品牌，Tui CEO Fritz Joussen介紹說，許多業(yè)務(wù)正在進(jìn)入“尾聲”，企業(yè)對(duì)套餐打包產(chǎn)品（全包）的依賴越來越少，擁有并且運(yùn)營(yíng)自己的酒店和游艇才是重點(diǎn)。

“酒店和游艇為我們帶來了大約30-35%的利潤(rùn)?！盕ritz Joussen表示，“在3年之內(nèi)比重會(huì)提升到50%。我們是一家正在轉(zhuǎn)變的公司?！?

Tui的轉(zhuǎn)變告訴我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)都在轉(zhuǎn)移。傳統(tǒng)實(shí)體代理行業(yè)多年來一直在走下坡路，因?yàn)樵絹碓蕉嗟挠慰屯ㄟ^網(wǎng)絡(luò)預(yù)定服務(wù)，比如Expedia的服務(wù)。

美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)據(jù)顯示，1990年旅游代理商的數(shù)量約為132000，到了2014已經(jīng)降到74000，照估計(jì)2024年之前還會(huì)減少12%。

Thomas Cook 是英國(guó)最大的旅游運(yùn)營(yíng)商，2011年公司遇到現(xiàn)金危機(jī)，為了生存公司被迫借貸2億英磅。自此之后，Thomas Cook 關(guān)閉了幾百個(gè)街道門店，如果還是無法盈利，公司準(zhǔn)備關(guān)閉更多門店?，F(xiàn)在Thomas Cook的重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡(luò)，它要用自己的飛機(jī)和酒店開辟新的旅游線路。去年，Thomas Cook開始盈利，這是5年來首次盈利。

Henry Hartveldt是Atmosphere Research的創(chuàng)始人，他認(rèn)為旅游代理商不會(huì)完全滅絕，只是需要改變。Henry Hartveldt說：“只有真正的專家才能生存。他們應(yīng)該成為提供重要旅行服務(wù)的高手，比如蜜月旅行、重要的家庭旅行、或者是復(fù)雜的旅行（比如遠(yuǎn)征旅行）。

“它們要找到小眾市場(chǎng)，用數(shù)字工具確保用戶知道它們的存在，還要幫助客戶預(yù)定服務(wù)……對(duì)于旅游代理商來說，真的需要一個(gè)零售店面嗎？老實(shí)說，大多數(shù)不需要?！?

一些客戶希望能與旅游代理商面對(duì)面交流。英國(guó)旅行代理商協(xié)會(huì)的研究報(bào)告指出，大多數(shù)游客通過網(wǎng)絡(luò)預(yù)定服務(wù)。截止2016年10月的12個(gè)月里，在門店預(yù)定的游客占比19%，略有上升，一年前約為17%。報(bào)告指出，英國(guó)最高收入群體約占總?cè)丝?%，35%的富裕家庭喜歡到門店預(yù)定。

Tui的CEO Fritz Joussen說，未來公司還會(huì)繼續(xù)提供套餐旅游服務(wù)，只是不再像過去那樣重視純粹的交易，所謂純粹交易，就是代理商為客戶尋找最低價(jià)服務(wù)。他們可以通過網(wǎng)絡(luò)尋找便宜的服務(wù)，而不是跑到街道上尋找。

毀滅者：3D打印機(jī)

受威脅行業(yè)：小組件制造商和分銷商

理由：越來越多的人使用3D打印機(jī)制造組件

凡是聽過演唱會(huì)的人都知道，跑去拿票或者郵寄門票都很麻煩，直接打印更簡(jiǎn)單。很快，企業(yè)就會(huì)發(fā)現(xiàn)它們可以用3D打印機(jī)打印備用配件、設(shè)備和電子產(chǎn)品。

3D打印機(jī)的廣泛采用將會(huì)動(dòng)搖整個(gè)供應(yīng)鏈，企業(yè)可以根據(jù)需求打印，不需要定貨，許多時(shí)候還是從海外訂貨。

德國(guó)博世力士樂（Bosch Rexroth）是全球領(lǐng)先的傳動(dòng)與控制專家，它預(yù)測(cè)在5至10年之內(nèi)，公司使用的制造設(shè)備40%都可以直接打印，無需購(gòu)買。博世力士樂制造工藝研發(fā)經(jīng)理Stefan Hoevel說：“如果我們正在尋找老汽車或者引擎的備用組件，或者為新產(chǎn)品制造原型設(shè)備，小規(guī)模制造，3D打印可以派上用場(chǎng)?！?

博世已經(jīng)開始用3D打印機(jī)制作原型設(shè)備，這些原型設(shè)備要么之前沒有制造過，要么開發(fā)時(shí)太費(fèi)時(shí)間。Stefan Hoevel認(rèn)為，有了3D打印技術(shù)，制造設(shè)備的成本可能會(huì)比今天所使用的傳統(tǒng)方法便宜60%。

有時(shí)，3D打印技術(shù)類似于“增量制造（Additive Manufacturing）”，因?yàn)樗芰?、金屬及其它材料層層疊加，制造出產(chǎn)品。

在去年11月舉辦的慕尼黑電子展上，以色列創(chuàng)業(yè)公司Nano Dimension展示了新技術(shù)，它用3D打印機(jī)打印復(fù)雜組件。公司開發(fā)了Dragonfly打印機(jī)，尺寸和桌子差不多，它可以打印多層電路板，這種電路板可以用在智能手機(jī)、電腦上。

Nano Dimension CEO Amit Dror表示，3D打印電路板可以加快原型設(shè)備的研發(fā)速度，讓電子企業(yè)快速將新產(chǎn)品推向市場(chǎng)。

今年，惠普也展示了類似的技術(shù)，它用3D打印機(jī)打印重量輕超的鏈條，只有113克，耗時(shí)不到30分鐘。然后惠普將鏈條裝在起重機(jī)上，吊起一輛汽車。

惠普高管Stephen Nigro說，Jet Fusion 3D可以自己打印自己，因?yàn)榧s一半的組件都可以打印。Stephen Nigro稱：“我們沒有這樣做，因?yàn)槲覀兡軌蜃龅?；讓打印機(jī)打印自己具有經(jīng)濟(jì)意義。我們認(rèn)為，3D打印將會(huì)改變?cè)O(shè)計(jì)和制造世界?！?

毀滅者：無人駕駛汽車

受威脅行業(yè)：汽車保險(xiǎn)

原因：無人駕駛汽車越來越多，撞車事故越來越少

我們不妨想像一下：無人駕駛車隊(duì)圍繞我們的城市和農(nóng)村安靜、謹(jǐn)慎行駛，它們無縫銜接，接送乘客。路面上的汽車數(shù)量減少，撞車故事也會(huì)減少。

在某些人看來這是理想社會(huì)，但在保險(xiǎn)行業(yè)看來卻是一個(gè)不好的消息。汽車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的中流砥柱。根據(jù)摩根士丹利和波士頓環(huán)球咨詢公司的研究，汽車保險(xiǎn)為全球大型保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)了2600億美元的保險(xiǎn)費(fèi)，貢獻(xiàn)了170億美元利潤(rùn)。照估計(jì)，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模約為2000億美元。

分析師指出，新技術(shù)襲來，汽車保險(xiǎn)的許多業(yè)務(wù)將會(huì)受到?jīng)_擊。首先，車越來越少，事故越來越少，意味著保險(xiǎn)的需求降低。在成熟經(jīng)濟(jì)體中，2040年之前市場(chǎng)規(guī)模可能會(huì)縮水80%以上。其次，保險(xiǎn)的購(gòu)買者將會(huì)變成企業(yè)，比如汽車制造商，而不是消費(fèi)者。汽車制造商與科技企業(yè)可以收集使用數(shù)據(jù)，它可以自己銷售保險(xiǎn)，替代保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)為，從短期來看自動(dòng)化會(huì)增加汽車成本，與基本車型相比，當(dāng)汽車發(fā)生沖撞時(shí)，技術(shù)含量越高的汽車維修成本也會(huì)越高。

Murray Raisbeck是畢馬威會(huì)計(jì)事務(wù)所的保險(xiǎn)合伙人，他認(rèn)為新技術(shù)也會(huì)帶來新機(jī)會(huì)。他說：“市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)，我們需要為這種風(fēng)險(xiǎn)買保險(xiǎn)，比如算法出現(xiàn)錯(cuò)誤，或者無人駕駛汽車出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。只是汽車撞車、個(gè)人受傷的概率降低了。”

市場(chǎng)正在改變，一些保險(xiǎn)公司開始響應(yīng)。在英國(guó)，Axa與一些政府支持的團(tuán)體攜手合作，尋找辦法推動(dòng)無人駕駛技術(shù)的發(fā)展。在日本，三井住友和東京海上控股正在評(píng)估新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

Murray Raisbeck認(rèn)為，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)必須采取行動(dòng)，應(yīng)對(duì)威脅。他說：“在英國(guó)談話太多，對(duì)話太多，贊揚(yáng)太多，但是技術(shù)投資并不多，面向未來的合作并不多。保險(xiǎn)企業(yè)擅于應(yīng)對(duì)變化，但是汽車與科技企業(yè)是完全不同的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，它們準(zhǔn)備奪走蛋糕。”

毀滅者：智能投顧

受威脅行業(yè)：財(cái)務(wù)顧問

理由：自動(dòng)化財(cái)務(wù)顧問網(wǎng)站越來越多，監(jiān)管越來越嚴(yán)格

2006年，財(cái)務(wù)顧問行業(yè)碰到了麻煩，當(dāng)時(shí)英國(guó)金融部門發(fā)起調(diào)查，它們想搞清資金是怎樣分配給零售投資者的。2013年新規(guī)出爐，它對(duì)財(cái)務(wù)顧問的業(yè)務(wù)模式構(gòu)成威脅，新規(guī)定禁止基金公司向財(cái)務(wù)顧問支付傭金，同時(shí)還提高了顧問的資質(zhì)要求。

財(cái)務(wù)顧問協(xié)會(huì)Liberatum估計(jì)，自從英國(guó)推出新規(guī)之后約有13500名財(cái)務(wù)顧問離開行業(yè)，英國(guó)金融市場(chǎng)行為監(jiān)管局估計(jì)的數(shù)字約為2000。

禁止提供傭金意味著財(cái)務(wù)顧問的主要收入來源被切斷，他們?nèi)绻刖S持生計(jì)，只能多向零售投資者收費(fèi)，或者提高最低投資額度，也就是顧問提供建議的投資額度。

一夜之間，投資者“養(yǎng)不起”顧問了，他們開始向新生的“智能投顧”（機(jī)器人顧問）尋找?guī)椭?，新的行業(yè)于2012年開始興起。

什么是智能投顧？簡(jiǎn)單來講就是投資者在網(wǎng)站填寫調(diào)查問卷，然后網(wǎng)站根據(jù)答案提供基金組合產(chǎn)品供用戶選擇。機(jī)器人顧問摧毀了傳統(tǒng)面對(duì)面顧問模式，為客戶提供低成本替代選擇，他們開始接受數(shù)字投資模式。

按照花旗的估計(jì)，在未來10年里，由智能投顧管理的資產(chǎn)將會(huì)達(dá)到5萬億美元。銀行、資產(chǎn)管理公司、財(cái)富管理公司也看到了“智能投顧”的潛力，企業(yè)可以用它幫助零售客戶，它們闖進(jìn)了新世界，這個(gè)世界以前是由金融科技公司統(tǒng)治的。

英國(guó)巴克萊銀行、蘇格蘭皇家銀行、勞埃德銀行集團(tuán)、桑坦德銀行英國(guó)分行已經(jīng)表示，它們準(zhǔn)備開發(fā)線上投資網(wǎng)站；瑞士銀行UBS、財(cái)富管理公司Investec Wealth、Brewin Dolphin和Killik & Co也準(zhǔn)備這樣做。

毀滅者：電動(dòng)汽車

受威脅行業(yè)：汽車修理廠

原因：電動(dòng)汽車維護(hù)成本低

在營(yíng)銷時(shí)，汽車公司會(huì)告訴用戶電動(dòng)汽車更環(huán)保，運(yùn)營(yíng)成本更低。除了車輪，電動(dòng)汽車安裝的組件幾乎都是非移動(dòng)組件，正因如此，電動(dòng)汽車與汽油汽車相比有一個(gè)新的優(yōu)勢(shì)：出現(xiàn)故障的機(jī)率很低。

對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)制造商來說這是一個(gè)好消息，但是汽車修理廠開心不起來，他們修理汽油或者柴油汽車，苦苦維持生計(jì)。在汽車產(chǎn)業(yè)，售后服務(wù)部門創(chuàng)造了大量工作職位，還創(chuàng)造了大量利潤(rùn)。

Jefferies汽車分析師Philippe Houchois表示：“賣車的利潤(rùn)很低，只要我們擁有一輛汽車，安裝了內(nèi)燃機(jī)引擎，維修就會(huì)持續(xù)下去，對(duì)于經(jīng)銷商來說這是一個(gè)主要的利潤(rùn)源。”

瑞信報(bào)告指出，今天銷售的內(nèi)燃機(jī)汽車安裝了幾千個(gè)移動(dòng)組件，電動(dòng)特斯拉只有18個(gè)移動(dòng)組件。英國(guó)汽車工程協(xié)會(huì)主管Steve Nash認(rèn)為：“電動(dòng)汽車幾乎不需要維修?！?

汽車工程協(xié)會(huì)估計(jì)，單是在英國(guó)就有4萬家汽車售后服務(wù)企業(yè)，當(dāng)中包括大企業(yè)Kwik Fit，還有許多小型獨(dú)立維修廠。具體數(shù)字很難估計(jì)，因?yàn)橛性S多修理廠并不屬于任何機(jī)構(gòu)。

分析師估計(jì)，未來幾年銷售的電動(dòng)汽車大部分都會(huì)采用混合動(dòng)力技術(shù)，也就是說它既安裝了引擎，也安裝了電池。只安裝電池的汽車在維修時(shí)需要不同的專業(yè)技術(shù)，比如電子技術(shù)。

大眾最近宣布，準(zhǔn)備對(duì)7000名工程師進(jìn)行培訓(xùn)，因?yàn)榈搅?025年大眾要讓電動(dòng)汽車的銷量占比提高到25%。

英國(guó)汽車工程協(xié)會(huì)主管Steve Nash說，電動(dòng)汽車看起來像汽車，所以政治家想當(dāng)然認(rèn)為，那些為汽車工作的人會(huì)順理成章適應(yīng)它。事實(shí)上，維修電動(dòng)汽車需要專業(yè)培訓(xùn)，修改電動(dòng)汽車風(fēng)險(xiǎn)很大。

Steve Nash補(bǔ)充說，如果沒有接受過足夠的培訓(xùn)就跑去修改電動(dòng)汽車，風(fēng)險(xiǎn)是很高的。他還說：“電動(dòng)汽車電池可以生成3-400伏的電流，一旦出現(xiàn)問題，比坐上死刑電椅插上插頭還要糟糕?！保ň庉嫞好垼?