3?15在行動(dòng) | 水滴保、泰康在線(xiàn)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)暗藏低價(jià)陷阱

中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)日益受到消費(fèi)者青睞，很多人花上幾百元來(lái)獲得數(shù)百萬(wàn)元的醫(yī)療保障。不過(guò)，近期在一些短視頻平臺(tái)，卻有一些公司打出“每月1.9元，就可以獲得600萬(wàn)元醫(yī)療險(xiǎn)”的廣告來(lái)吸引消費(fèi)者。然而，在低價(jià)的背后，卻暗藏著投保陷阱。

宣稱(chēng)每月1.9元可保600萬(wàn)元

“繳了新農(nóng)合的人已經(jīng)可以投保了……每月1.9元，沒(méi)有‘起’字，一年就是22.8元，就能享受600萬(wàn)元保額（尊享版），錯(cuò)過(guò)可能會(huì)后悔一輩子。”日前，在認(rèn)證名為“泰康在線(xiàn)”的短視頻賬號(hào)上，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者看到了這樣一條視頻廣告。

為了消除大家的顧慮，廣告中播音員打扮的女士拿起手機(jī)開(kāi)始演示，點(diǎn)擊下方鏈接輸入個(gè)人信息投保后，手機(jī)頁(yè)面顯示“已投保醫(yī)療保障600萬(wàn)元”，并稱(chēng)“我已經(jīng)有賠付限額600萬(wàn)元了（尊享版）”。這位女士還在視頻中解釋稱(chēng)，之所以是每月1.9元，就是為了讓普通老百姓都能有一份好保險(xiǎn)。

廣告宣稱(chēng)1.9元就能買(mǎi)到600萬(wàn)元醫(yī)療險(xiǎn)（尊享版）。資料圖片

看到這里，記者也有了投保的沖動(dòng)。在點(diǎn)擊鏈接后，記者看到頁(yè)面正上方是大大的“600萬(wàn)元醫(yī)療保障”字樣，接著下一行是突出的（普惠版每月）“1.9元”。在個(gè)人信息下方，也有“每月保費(fèi)1.9元/月 共12期”字樣。記者點(diǎn)開(kāi)下附的費(fèi)率表，顯示有社保的話(huà)，月交確實(shí)是1.9元。

看到這里，記者開(kāi)始放心填寫(xiě)個(gè)人信息。填寫(xiě)完后，彈出的頁(yè)面上方顯示“增加600萬(wàn)醫(yī)療保障”，中間出現(xiàn)一個(gè)方框，方框顯示“推薦/尊享版 600萬(wàn)保額 100%賠付比例”等字樣，而在這些顯眼字體的最后，有一行細(xì)小的“尊享版 142元/月（次月起開(kāi)始扣費(fèi)）”。在紅色方框的映襯下，這兩行橙色小字讓人很難看清。

而在推薦的尊享版紅色方框下，除了健康告知，還有一條同樣顏色的橫柱，橫柱內(nèi)有醒目的“同意并投保”幾個(gè)大字，這幾個(gè)大字下方，有兩個(gè)灰色的小字“暫不”。記者點(diǎn)擊“同意并投保”進(jìn)入“尊享版”付款頁(yè)面，而點(diǎn)擊“暫不”，則進(jìn)入泰康在線(xiàn)全能保百萬(wàn)醫(yī)療（普惠版）的付款頁(yè)面。

點(diǎn)擊“暫不”才能買(mǎi)到每月1.9元的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不過(guò)是保額300萬(wàn)元的普惠版。資料圖片

雖然普惠版確實(shí)是每月交費(fèi)1.9元，不過(guò)記者注意到，普惠版的責(zé)任限額并不是600萬(wàn)元，而是300萬(wàn)元。而且，該產(chǎn)品有5萬(wàn)元免賠額，有社保的人投保并以社保身份結(jié)算理賠，保險(xiǎn)公司的賠付比例僅為30%。

顯然，所謂的“每月1.9元”只能買(mǎi)到保額300萬(wàn)元、免賠額畸高、賠付比例低的普惠版百萬(wàn)元醫(yī)療險(xiǎn)，根本買(mǎi)不到廣告宣稱(chēng)的保額600萬(wàn)元的尊享版。然而，記者在多個(gè)短視頻賬號(hào)上看到的宣傳卻是：“泰康全能保保險(xiǎn)，每月只要1.9元，享有600萬(wàn)元保障?！?

每月繳費(fèi)1.9元秒變191.3元

正是因?yàn)椤懊吭?.9元可投保600萬(wàn)（尊享版）”的宣傳，很多消費(fèi)者在彈出的頁(yè)面上選擇了“同意并投?！?。而這樣的點(diǎn)擊，也正落入了商家的圈套。

有消費(fèi)者在某投訴平臺(tái)稱(chēng)，他于2月22日在水滴保短視頻直播間下單購(gòu)買(mǎi)了每月只需交費(fèi)1.9元的泰康百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，本以為搶到了好產(chǎn)品，準(zhǔn)備推薦給朋友，沒(méi)想到打開(kāi)水滴保App時(shí)卻發(fā)現(xiàn)價(jià)格變成了“首月繳費(fèi)1.9元，次月起每月繳費(fèi)191.3元”。于是，他立即聯(lián)系水滴保客服人員?？头藛T稱(chēng)，基礎(chǔ)版的產(chǎn)品是每月1.9元，可能是他不小心點(diǎn)了升級(jí)。

由于不確定是否進(jìn)行了升級(jí)操作，消費(fèi)者選擇退保后重新下單。這次他投保時(shí)特別注意每一個(gè)操作細(xì)節(jié)，支付1.9元后進(jìn)入水滴保App再次查看，發(fā)現(xiàn)次月起繳費(fèi)金額又變成了每月繳費(fèi)191.3元。

事實(shí)上，客服人員所說(shuō)的升級(jí)并沒(méi)有一個(gè)專(zhuān)門(mén)的頁(yè)面提示，也不需要消費(fèi)者專(zhuān)門(mén)操作。記者注意到，消費(fèi)者點(diǎn)擊鏈接填寫(xiě)信息后，在彈出的投保頁(yè)面上點(diǎn)擊“同意并投?！?，就相當(dāng)于消費(fèi)者同意升級(jí)，支付1.9元就可購(gòu)買(mǎi)尊享版（次月起價(jià)格不再是1.9元）。而點(diǎn)擊“暫不”不是中斷投保，而是進(jìn)入普惠版的付款頁(yè)面，此時(shí)保費(fèi)才是每月1.9元，不過(guò)保額并沒(méi)有600萬(wàn)元。

由于在付款1.9元的同時(shí)開(kāi)通了自動(dòng)續(xù)費(fèi)服務(wù)，不少消費(fèi)者事后才發(fā)現(xiàn)，每月被水滴保扣費(fèi)了幾百元，由此引發(fā)了大量投訴。

直播間換個(gè)方式忽悠消費(fèi)者

3月4日，針對(duì)短視頻廣告存在的問(wèn)題，泰康在線(xiàn)回復(fù)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者稱(chēng)，泰康在線(xiàn)高度重視媒體所反映的情況，經(jīng)核實(shí)，該視頻內(nèi)容為泰康在線(xiàn)委托第三方廣告代理公司制作的信息流廣告內(nèi)容。用戶(hù)點(diǎn)擊視頻鏈接后，將跳轉(zhuǎn)至泰康在線(xiàn)官方投保頁(yè)面進(jìn)行投保。鑒于該視頻中存在個(gè)別表述可能引發(fā)用戶(hù)誤解，公司已要求第三方廣告代理公司對(duì)該視頻進(jìn)行下架處理。同時(shí)，泰康在線(xiàn)將進(jìn)一步加強(qiáng)第三方廣告代理公司管理，完善相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容審核，更好保障消費(fèi)者權(quán)益。

3月5日，記者發(fā)現(xiàn)，之前的“泰康在線(xiàn)”賬號(hào)及相關(guān)視頻廣告已不存在。不過(guò)，其他賬號(hào)仍有視頻宣稱(chēng)“每月1.9元就可買(mǎi)到泰康保險(xiǎn)600萬(wàn)醫(yī)療保障（尊享版）”，只是頁(yè)面下方的投保鏈接已刪除。記者進(jìn)入水滴保短視頻賬號(hào)，發(fā)現(xiàn)每月1.9元的投保宣傳仍然存在，但視頻中不再出現(xiàn)公司及產(chǎn)品名稱(chēng)，而且視頻下方也沒(méi)有投保鏈接。

3月6日晚上，記者進(jìn)入水滴保直播間，一位自稱(chēng)水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的經(jīng)紀(jì)人正在推銷(xiāo)某款特惠版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。直播間的費(fèi)率表顯示：“0-55周歲 1.9元/月；56-70周歲 5.8元/月；71-80周歲 10.4元/月?！苯?jīng)紀(jì)人在用手機(jī)演示投保步驟時(shí)，直播畫(huà)面顯示，經(jīng)紀(jì)人手機(jī)上的頁(yè)面為“1.9元付款并開(kāi)通泰康在線(xiàn)健康險(xiǎn)自動(dòng)續(xù)費(fèi)服務(wù)”。

然而，記者點(diǎn)擊直播間下方的購(gòu)買(mǎi)鏈接后，卻出現(xiàn)了兩層頁(yè)面，壓著直播頁(yè)面出現(xiàn)的是橙色底色的永誠(chéng)保險(xiǎn)“百萬(wàn)醫(yī)療特惠版”，在這頁(yè)面之上出現(xiàn)了一個(gè)白色方框，方框頂部“報(bào)銷(xiāo)600萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)”字樣十分醒目。記者在這個(gè)頁(yè)面輸入手機(jī)號(hào)和驗(yàn)證碼，并點(diǎn)擊下方的大字“點(diǎn)此完善”后，進(jìn)入投保頁(yè)面。投保頁(yè)面顯示“僅需2.73元/天（大字體），即保費(fèi)81.7元/月（小字體）”，點(diǎn)擊價(jià)格右邊的“完善保障”即進(jìn)入付款頁(yè)面。

水滴保直播間的1.9元特惠版被壓在下方，在最上層輸入信息后價(jià)格卻已是之前的幾十倍。資料圖片

簡(jiǎn)要來(lái)說(shuō)，直播間演示的是1.9元投保泰康在線(xiàn)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，而下方鏈接的不是泰康在線(xiàn)的產(chǎn)品，而是永誠(chéng)保險(xiǎn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。而且，與宣稱(chēng)的1.9元/月相比，投保金額變成了81.7元/月。記者質(zhì)疑為什么不是宣傳的1.9元。這位經(jīng)紀(jì)人表示，價(jià)格沒(méi)有問(wèn)題。

律師觀點(diǎn)：

廣告宣傳涉嫌價(jià)格欺詐

記者注意到，2022年3月，泰康在線(xiàn)就因“1元?！北谎胍朁c(diǎn)名，彼時(shí)的銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)稱(chēng)：“立即研究，立即開(kāi)展立案調(diào)查?！痹诒O(jiān)管部門(mén)打擊“首月0元”“首月1元起”等亂象后，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)零元購(gòu)、一元購(gòu)噱頭不再。然而，一些公司卻打起了版本升級(jí)、偷梁換柱的主意。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2019年1月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于防范利用自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》，指出通過(guò)自媒體平臺(tái)發(fā)布的誤導(dǎo)信息主要有：饑餓營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、夸大收益類(lèi)、曲解條款類(lèi)等。短視頻平臺(tái)以及直播間打出“1.9元買(mǎi)600萬(wàn)元百萬(wàn)醫(yī)療”的廣告，以小額支出可以獲得較大保障為由頭，吸引消費(fèi)者眼球，而在為引導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)而設(shè)定的途徑中，刻意讓消費(fèi)者點(diǎn)擊高額付費(fèi)頁(yè)面。這種營(yíng)銷(xiāo)方式涉嫌夸大收益、曲解條款，損害了消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。而且，廣告宣傳1.9元能夠買(mǎi)到600萬(wàn)元的尊享版，實(shí)際只能買(mǎi)到300萬(wàn)元保額的普惠版，涉嫌價(jià)格欺詐。

王德怡表示，如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)有問(wèn)題，可以在猶豫期內(nèi)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)商，要求解除合同、退回保費(fèi)；過(guò)了猶豫期，則可以向主管部門(mén)提出行政投訴，請(qǐng)求介入調(diào)查，責(zé)令對(duì)方糾正；仍然不能挽回?fù)p失的，可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的爭(zhēng)議解決方式，申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

（責(zé)任編輯：土火）